Ипотека в России по годам: сколько выдают кредитов, какой долг и что со ставками

2026-11-03 · Жилищные условия

На конец 2024 года россияне были должны банкам 19,2 трлн рублей по жилищным кредитам. В конце 2019 года было 7,6 трлн, так что за пять лет долг вырос в 2,5 раза. При этом выдача ипотеки в 2024 году упала: 4,9 трлн рублей против рекордных 7,8 трлн в 2023-м. Это последние данные Росстата и Банка России, которые есть на сайте, цифр за 2025 и 2026 годы в каталоге пока нет. Ниже три графика: долг, выдача и ставки, плюс разбор того, кто берёт ипотеку и сколько зарабатывает. Каждый график открывается на roschart.ru в интерактивной версии.

Сколько россияне должны по ипотеке

Жилищные кредиты в рублях на конец года, млрд рублей:

Почти весь долг приходится на ипотеку. Из 19 202 млрд рублей жилищных кредитов в рублях 19 195,1 млрд ипотечные, остальное другие кредиты на жильё. Долг в иностранной валюте исчез: в 2019 году он составлял 22,6 млрд рублей, в 2024-м 4,0 млрд.

Самый резкий год 2023-й: долг прибавил 4,2 трлн рублей, на 30,1%. В 2024 году прибавка составила всего 1,2 трлн, на 6,6%. Рост замедлился, потому что выдача резко сократилась, об этом ниже. Динамику долга по каждому году можно посмотреть на графике.

Жилищные кредиты стали главной частью долга населения. На начало 2019 года задолженность россиян по всем кредитам составляла 14 856,6 млрд рублей, из них жилищные 6 434,2 млрд, то есть 43%. На начало 2025 года всего 34 968,3 млрд, жилищных 19 206,0 млрд, то есть 55%. Каждый второй рубль, который население должно банкам, приходится на квартиру. Полный ряд есть в таблице задолженности по кредитам физических лиц.

Сбербанк держит больше половины рынка: из 19 202 млрд рублей жилищного долга на его долю в 2024 году приходилось 10 830 млрд, то есть 56,4%. В 2019 году доля была 53,1% (4 057 из 7 635 млрд).

Сколько ипотеки выдают в год

Долг показывает накопленное, выдача показывает, что происходит сейчас. Жилищные кредиты в рублях, выданные за год:

Картина пилообразная. В 2020 году выдача выросла на 51%, в 2021-м достигла 5,7 трлн. В 2022 году рынок сжался на 15,5%, потом в 2023-м взлетел на 61,5% и дошёл до 7,8 трлн. А в 2024 году выдача рухнула на 37,1%, до 4,9 трлн рублей. Это уровень, близкий к 2022 году, но выше 2019-го в 1,7 раза.

Доля жилья в общей выдаче кредитов тоже просела. В 2023 году жилищные кредиты составляли 29,8% от всех выданных (7 781,3 из 26 134,5 млрд рублей), в 2024-м уже 18,3% (4 891,8 из 26 799,4). Банки выдали примерно столько же кредитов в целом, но на жильё пошла заметно меньшая часть.

Сопоставьте выдачу и долг. В 2024 году выдали 4,9 трлн, а долг на конец года равен 19,2 трлн: это почти четыре годовых выдачи. Значит, основная масса заёмщиков платит по кредитам, взятым в прошлые годы, и платит ещё долго. Выдачу по годам удобно сравнивать на графике жилищных кредитов.

Сколько кредитов выдано штуками и какой средний размер

Росстат публикует и количество выданных кредитов. В рублях за последние четыре года:

Средний кредит рассчитан делением объёма на число кредитов. За четыре года он вырос с 2,5 до 3,8 млн рублей, то есть в полтора раза. Размер кредита растёт вместе с ценами на жильё. Как менялась цена квадратного метра, разобрано в статье про цены на жильё в 2026 году. Число кредитов в 2022 году упало на 30,4% (до 1,33 млн), а в 2023-м выросло на 53,2% (до 2,04 млн). Данные за 2024 год по числу кредитов в таблице пока не опубликованы. Полная таблица: сведения о жилищных кредитах.

Что со ставками

Банк России публикует средневзвешенные ставки по кредитам физическим лицам. Отдельной ставки именно по ипотеке в этом наборе нет, ближайший показатель: рублёвые кредиты физлицам на срок свыше трёх лет. Ипотека обычно попадает в эту группу.

За четыре года ставка выросла на 9,1 п. п., и больше половины этого прироста случилось в 2024 году (с 13,37% до 18,85%). Падение выдачи пришлось на тот же год: в 2023-м ставка выросла до 13,37% против 11,22%, а выдача всё равно прибавила 61,5%, зато в 2024-м, при ставке 18,85%, она упала на 37,1%. Полный набор по срокам кредитов есть на странице средневзвешенных ставок.

Кто берёт ипотеку: доходы заёмщиков

Росстат раз в несколько лет обследует домохозяйства, и по результатам видно, сколько зарабатывают семьи с ипотекой. Данные за 2023 год, доли домохозяйств с ипотечным кредитом по уровню денежных доходов:

• до 40 тыс. рублей в месяц: 1,4%;
• 40-60 тыс.: 7,9%;
• 60-80 тыс.: 11,0%;
• 80-100 тыс.: 14,2%;
• 100-150 тыс.: 32,6%;
• 150-200 тыс.: 18,6%;
• 200-250 тыс.: 7,8%;
• от 250 тыс.: 6,7%.

Самая большая группа заёмщиков получает 100-150 тыс. рублей в месяц, это почти треть. Ещё треть (33,1%) зарабатывает больше 150 тыс. И только 9,3% семей с ипотекой живут на доход до 60 тыс. То есть ипотека остаётся продуктом для семей с доходом выше среднего. Таблица со срезом: распределение домохозяйств с ипотекой по денежным доходам.

Частые вопросы

Сколько всего россияне должны по ипотеке?

По данным Банка России, на конец 2024 года задолженность по жилищным кредитам в рублях составляла 19 202 млрд рублей, из них ипотечных 19 195,1 млрд. Данных за 2025 и 2026 годы в каталоге сайта пока нет.

Сколько ипотеки выдали в 2024 году?

В рублях жилищных кредитов выдали на 4 891,8 млрд рублей, это на 37,1% меньше, чем в 2023 году (7 781,3 млрд).

Какой средний размер ипотечного кредита?

По расчёту из данных Росстата: в 2023 году 3,82 млн рублей (7 781 237 млн рублей на 2 038 291 кредит). В 2020 году было 2,50 млн.

Какая ставка по кредитам на срок свыше трёх лет?

Средневзвешенная ставка по рублёвым кредитам физлицам на срок свыше трёх лет в 2024 году составила 18,85% годовых против 13,37% в 2023-м.

Кто главный кредитор?

Сбербанк: 10 830 млрд из 19 202 млрд рублей жилищного долга в 2024 году, или 56,4%.

Что из этого следует

По этим данным видно, как выдача связана со ставкой. Пока ставка держалась ниже 14%, выдача выросла до рекордных 7,8 трлн. После перехода за 18% она упала на 37% за один год. Для банков картина другая: их портфель продолжает расти, потому что старые кредиты платятся десятилетиями. Прикинуть, сколько лет копить на квартиру без кредита, помогает статья про накопления на квартиру, а доступность жилья по регионам собрана на странице /dostupnost-zhilya.

Резюме

• Долг по жилищным кредитам: 7,6 трлн рублей в 2019 году, 19,2 трлн в 2024-м, рост в 2,5 раза.
• Выдача шла пилой: 4,5 трлн в 2020 году, 7,8 трлн в 2023-м, 4,9 трлн в 2024-м (-37,1%).
• Средний кредит вырос с 2,5 млн рублей в 2020 году до 3,8 млн в 2023-м.
• Ставка по рублёвым кредитам физлицам свыше трёх лет: 9,73% в 2020 году, 18,85% в 2024-м.
• Треть заёмщиков получает 100-150 тыс. рублей в месяц, ещё треть больше 150 тыс.

Источник: Росстат и Банк России, данные на 2024 год (по доходам заёмщиков на 2023-й).

Смотрите также

• Цены на жильё в 2026 году
• Сколько лет копить на квартиру
• Ввод жилья по регионам России
• Доступность жилья по регионам